Ninguna de estas tarjetas se etiqueta como 'la mejor', y el orden a continuación no es una clasificación. Cada tarjeta sirve a un tipo distinto de viajero: algunas recompensan a quienes vuelan con frecuencia y reservan directamente con una aerolínea u hotel, otras recompensan el gasto cotidiano amplio con millas a tasa fija y sencilla. La tarifa anual por sí sola puede ir de $0 a $895, y esa tarifa solo vale la pena si realmente usarás los créditos y beneficios asociados.
Antes de solicitar cualquier tarjeta, conviene leer la página de términos del propio emisor, ya que los APR son variables y las ofertas pueden cambiar. La aprobación también depende de tu perfil crediticio y de los criterios de suscripción propios del emisor, que este artículo no controla ni garantiza.
Cómo se seleccionaron estas tarjetas
- Los términos de cada tarjeta están publicados públicamente en el sitio web del propio emisor a la fecha de verificación indicada abajo.
- La lista abarca varios emisores — American Express, Chase, Capital One, Wells Fargo, Bank of America y Discover — en lugar de favorecer a una sola empresa.
- Solo se incluyeron tarjetas con una tarifa anual, un APR de compra y un enlace de fuente directamente divulgados con claridad.
- Las tarjetas se presentan sin un orden particular; esto no es una clasificación de las 'mejores' tarjetas.
- La selección incluye tarjetas sin tarifa anual y tarjetas premium para que lectores en distintas situaciones financieras puedan comparar las ventajas y desventajas.
- Las estructuras de recompensas, ofertas de bienvenida y orientación de crédito necesario se copian tal como se publicaron, sin estimaciones.
1. The Platinum Card® from American Express: una tarjeta premium centrada en salas VIP y créditos de hotel
Puede servir a: Personas que viajan lo suficiente como para usar salas VIP de aeropuerto y créditos de hotel prepagado durante el año.
Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $895, de las más altas de esta lista, y un APR de compra variable de 19.74% a 28.74%. Su propuesta de valor se apoya fuertemente en créditos de estado de cuenta y acceso a salas VIP más que en una tasa fija alta: ofrece 5X puntos en vuelos reservados directamente o a través de Amex Travel (hasta $500,000 al año), más 5X en hoteles prepagados reservados vía Amex Travel.
La tarjeta incluye acceso a la Global Lounge Collection, incluyendo salas Centurion, Delta Sky Club y Priority Pass, junto con un crédito de hotel de $600 semestral para estadías prepagadas en Fine Hotels + Resorts o The Hotel Collection, además de $200 en Uber Cash y un crédito de Uber One de $120 al año.
La contrapartida es que la tarifa de $895 solo se amortiza si realmente aprovechas el acceso a salas VIP y los créditos; la tasa de 5X en vuelos tiene un tope una vez que se superan los $500,000 anuales en esa categoría, lo cual afecta a muy pocos titulares pero vale la pena mencionarlo.
2. American Express® Gold Card: recompensas para restaurantes y supermercados
Puede servir a: Personas cuyo gasto se inclina hacia restaurantes y supermercados de EE. UU. más que hacia vuelos.
La tarifa anual de esta tarjeta, $325, se ubica entre las tarjetas sin tarifa y el nivel Platinum, con el mismo APR de compra variable de 19.74% a 28.74% que su tarjeta hermana. Gana 4X puntos en restaurantes en todo el mundo y supermercados de EE. UU., cada uno con un tope de gasto anual distinto ($50,000 y $25,000 respectivamente), más 3X en vuelos reservados directamente con aerolíneas o vía Amex Travel.
Los créditos anuales incluyen $120 para restaurantes, $120 en Uber Cash, un crédito de Resy de $100 y un crédito de Dunkin' de $84, todos diseñados para compensar la tarifa de $325 para quienes efectivamente usan esos comercios asociados.
Como las categorías 4X tienen topes y varios créditos están ligados a marcas específicas (Resy, Dunkin', Uber), el valor real depende de si tu gasto realmente coincide con esas categorías y socios, y no solo del multiplicador anunciado.
3. Chase Sapphire Reserve®: una tarjeta de tarifa alta centrada en un crédito de viaje flexible
Puede servir a: Viajeros frecuentes que usarán un crédito de viaje de $300 y acceso a salas VIP cada año.
Con una tarifa anual de $795 y un APR variable de 19.74%–28.24%, esta tarjeta gana 8x puntos en compras de Chase Travel, 4x en vuelos y hoteles reservados directamente, 3x en restaurantes y 1x en todo lo demás, una estructura escalonada que recompensa más las reservas a través del propio portal de Chase.
Un crédito de viaje anual de $300 se aplica ampliamente a compras de viaje, lo que puede compensar una parte importante de la tarifa, y los titulares obtienen membresía Priority Pass Select más acceso a las salas Chase Sapphire, así como hasta $500 en créditos de estado de cuenta para estadías reservadas a través de The Edit.
La tarifa de $795 es de las más altas revisadas aquí, y agregar un usuario autorizado cuesta $195 adicionales, por lo que la cuenta solo sale a cuenta si tú y cualquier persona añadida realmente usarán los créditos y el acceso a salas VIP con regularidad.
4. Chase Sapphire Preferred®: una tarjeta de viaje de nivel medio con amplias protecciones
Puede servir a: Personas que quieren beneficios y protecciones de viaje sin una tarifa anual de nivel premium.
La tarifa anual de $95 y el APR variable de 19.49%–27.74% de esta tarjeta están muy por debajo del nivel premium, mientras gana 5x en Chase Travel, 3x en gasolina, carga de vehículos eléctricos y casas de vacaciones, 2x en otros viajes y 1x en todo lo demás.
Los titulares reciben un crédito de hotel de Chase Travel de $100 en cada aniversario de la cuenta, un conjunto de protecciones de viaje que incluyen evacuación de emergencia y transporte, y hasta $120 de crédito para Global Entry, TSA PreCheck o NEXUS cada cuatro años, además de seguro primario de auto de alquiler, algo poco común en este nivel de tarifa.
La categoría 3x de gasolina y carga de vehículos eléctricos es una incorporación relativamente reciente, por lo que vale la pena revisar la página del emisor para conocer la lista actual de categorías elegibles en lugar de suponer que coincide con reseñas anteriores de esta tarjeta.
5. Capital One Venture X Rewards: acceso a salas VIP con una tarifa sub-premium
Puede servir a: Personas que quieren acceso a salas VIP y bonos del portal de viajes sin pagar $700+ al año.
Con una tarifa anual de $395 y un APR variable de 19.74%–28.74%, esta tarjeta se ubica entre el nivel medio y el premium. Gana 10X en hoteles y autos, y 5X en vuelos reservados a través de Capital One Travel, con una tasa plana de 2X en todo lo demás.
Un crédito de viaje anual de $300 de Capital One Travel y un bono de aniversario de 10,000 millas a partir del segundo año ayudan a compensar la tarifa, y los titulares obtienen acceso ilimitado a las Capital One Lounges más de 1,300 salas VIP asociadas en todo el mundo.
Las tasas de ganancia más altas requieren reservar a través del portal de Capital One Travel en lugar de directamente con una aerolínea u hotel, por lo que quienes prefieren reservar directo ganarán sobre todo la tasa plana de 2X en lugar del 10X o 5X anunciado.
6. Capital One Venture Rewards: una versión más simple y de menor tarifa de la línea Venture
Puede servir a: Personas que quieren una tasa plana de 2X sin la tarifa de $395 de la Venture X.
Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $95 — una fracción de los $395 de la Venture X — con el mismo APR variable de 19.74%–28.74%. Gana 5X en hoteles y autos reservados a través de Capital One Travel y 2X en todas las demás compras, una estructura más simple que las tarjetas con categorías de bono rotativas o con topes.
Un crédito de estadías de $300 para reservas de Capital One Travel en el primer año como titular y hasta $120 de crédito para Global Entry o TSA PreCheck ayudan a compensar la tarifa, junto con dos visitas gratuitas al año a las Capital One Lounges o Plaza Premium Lounges.
A diferencia de algunos competidores, la tarifa anual no se exime en el primer año, y la estructura plana de 2X, aunque simple, significa que no hay forma de ganar una tasa superior en categorías cotidianas como comestibles o restaurantes.
7. Wells Fargo Autograph® Card: sin tarifa anual con amplias categorías 3X
Puede servir a: Personas que quieren recompensas elevadas en el gasto cotidiano sin pagar una tarifa anual.
Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $0 y un APR de compra que varía según la solvencia crediticia — 18.74%, 24.74% o 28.74% variable. Gana 3X puntos en restaurantes, viajes, gasolina, transporte público, streaming y planes de teléfono, con 1X en todo lo demás.
Los beneficios incluyen hasta $600 en protección de teléfono celular (sujeto a un deducible de $25) al pagar tu factura de teléfono con la tarjeta, y los puntos se pueden transferir a programas de lealtad de viaje participantes en lugar de solo canjearse por efectivo o créditos de estado de cuenta.
El bono de bienvenida de 20,000 puntos después de $1,000 en gastos es notablemente menor que las ofertas de seis cifras de las tarjetas de viaje con tarifa, y no ofrece acceso a salas VIP de aeropuerto, lo cual es coherente con el posicionamiento más modesto de una tarjeta sin tarifa.
8. Bank of America® Travel Rewards: ganancia a tasa plana sin tarifa anual
Puede servir a: Personas que quieren recompensas de viaje sencillas a tasa plana y que podrían calificar para bonos de Preferred Rewards.
Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $0 y un APR variable de 17.74%–27.74%, y gana 1.5 puntos ilimitados por cada $1 gastado en cualquier compra, sin categorías de bono que rastrear.
Los miembros de Bank of America Preferred Rewards pueden aumentar esa tasa de ganancia entre 25% y 75% según su nivel, y los puntos se canjean de forma flexible como crédito de estado de cuenta contra cualquier compra de viaje o restaurante, en lugar de estar limitados a reservas específicas.
La tasa base de 1.5 puntos es más baja que las categorías de bono de varios competidores, y la tarjeta tiene beneficios de viaje adicionales y cobertura de seguro mínimos, lo cual es la contrapartida de no pagar tarifa anual.
9. Discover it® Miles: un igualamiento del primer año sobre millas a tasa plana
Puede servir a: Personas que quieren una tarjeta sin tarifa y valoran el igualamiento de millas del primer año de Discover.
Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $0 y un APR variable de 17.24%–28.24%, y gana una tasa plana de 1.5x millas por cada dólar gastado, de forma similar a la tarjeta Bank of America Travel Rewards.
Su característica distintiva es un igualamiento ilimitado de milla por milla sobre todas las millas ganadas durante el primer año, lo que efectivamente duplica la tasa de ganancia del primer año a alrededor del 3% al canjearlas. Las millas no caducan y se pueden canjear por viajes o como efectivo.
La aceptación internacional de Discover puede ser más limitada que la de las redes Visa o Mastercard, lo cual importa para quienes planean usar la tarjeta principalmente mientras viajan al extranjero, y la tarjeta carece de beneficios de viaje especializados como acceso a salas VIP o créditos de viaje.
Comparar el costo total, no solo la tasa de recompensas
Una tasa de recompensas alta o un gran bono de bienvenida es solo una parte del panorama. El costo real de tener una tarjeta de viaje incluye su tarifa anual, su APR variable si mantienes un saldo, y si los créditos y beneficios asociados realmente coinciden con cómo viajas y gastas.
Pagar el saldo de tu estado de cuenta en su totalidad cada mes es, en general, la única forma de que las ganancias de una tarjeta de recompensas superen los cargos por intereses, ya que los APR de compra de estas tarjetas se ubican bien entrados los altos adolescentes y los veintes. Si esperas mantener un saldo algunos meses, la tasa de recompensas puede importar menos que el APR.
Antes de solicitar, conviene leer la página del propio emisor de la tarjeta que estás considerando, ya que los términos, ofertas de bienvenida y rangos de APR pueden cambiar. Los recursos de la CFPB y la FTC a continuación ofrecen antecedentes independientes, no provenientes del emisor, sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito y los puntajes de crédito.
Fuentes independientes
- Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB): Tarjetas de crédito (se abre en una pestaña nueva)
- Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB): Reportes y puntajes de crédito (se abre en una pestaña nueva)
- Comisión Federal de Comercio (FTC): Entendiendo los puntajes de crédito (se abre en una pestaña nueva)
- Reserva Federal: Asuntos del Consumidor y la Comunidad (se abre en una pestaña nueva)