1. Decide qué intentas lograr
Empezar un historial de crédito, reconstruirlo, evitar cuotas anuales y ganar recompensas llevan a categorías distintas. Nuestro buscador y la comparación las muestran como categorías educativas para que sepas qué mirar primero. El CFPB menciona las tarjetas garantizadas, los préstamos para construir crédito y las tarjetas de tiendas como ejemplos de productos que pueden ayudar a empezar o reconstruir el crédito.
2. Lee los costos reales
La FTC recomienda consultar el contrato de la tarjeta en el sitio web del emisor para conocer los intereses y los costos. Anota el APR, la cuota anual y cualquier otro cargo. La página de términos clave del CFPB explica el lenguaje si algún término te resulta desconocido.
3. Entiende qué hace una solicitud
El CFPB dice que los prestamistas suelen revisar tu crédito cuando solicitas una tarjeta nueva, lo que es una consulta dura que afecta tu puntaje de crédito, y que si solo preguntas por las tasas no pueden obtener tu informe de crédito. Como la mayoría de los modelos consideran con qué frecuencia solicitas, evita pedir varias tarjetas solo para ver qué pasa.
4. Mira tus propios informes de crédito
El CFPB dice que tienes derecho a revisar tus informes de crédito una vez al año y que hacerlo no afecta tus puntajes. Revisarlos primero te permite detectar errores antes de que los vea un prestamista.
5. Solicita directamente y desconfía de las promesas
Solicita en el sitio oficial del emisor. Trata con cautela la aprobación garantizada, los porcentajes de probabilidad de aprobación y afirmaciones similares; la FTC ha actuado contra afirmaciones de “preaprobado” y “90 % de probabilidad” que consideró engañosas.
Ejemplo hipotético
Jordan quiere una primera tarjeta y puede apartar un depósito pequeño. Jordan usa la comparación para ver que las tarjetas garantizadas son una categoría por revisar, abre el contrato del emisor de una tarjeta, anota los cargos, verifica si el emisor reporta a las compañías de informes de crédito y revisa una copia gratuita de un informe de crédito. Solo entonces Jordan solicita, una sola vez, en el sitio oficial del emisor.
Lista de verificación previa a la solicitud
- Sé qué categoría quiero revisar y por qué.
- Leí el contrato oficial y anoté los cargos y el APR.
- Sé si al solicitar se hará una consulta dura.
- Revisé mis informes de crédito en busca de errores.
- Estoy en el sitio oficial del emisor y nada me prometió aprobación.
Fuentes
- CFPB: What are some ways to start or rebuild a good credit history? (se abre en una pestaña nueva)
- FTC: Comparing Credit, Charge, Secured Credit, Debit, or Prepaid Cards (se abre en una pestaña nueva)
- CFPB: Credit cards key terms (se abre en una pestaña nueva)
- CFPB: When will my lender run or obtain a copy of my credit report? (se abre en una pestaña nueva)
- CFPB: What is a credit inquiry? (se abre en una pestaña nueva)
- FTC: FTC Finalizes Order Requiring Credit Karma to Pay $3 Million and Halt Deceptive ‘Pre-Approved’ Claims (Jan. 23, 2023) (se abre en una pestaña nueva)
Fuentes revisadas el 13 de octubre de 2026. Los títulos de las fuentes se muestran en inglés, el idioma de las páginas oficiales.