La fórmula
El CFPB describe el índice de utilización de crédito como la cantidad de crédito que estás usando dividida entre el total que tienes disponible. En porcentaje, es el saldo dividido entre el límite de crédito, por 100.
Por qué la gente la mira
El CFPB dice que los modelos de puntaje consideran qué tan cerca estás de tu límite, y que mantener los saldos bajos en proporción a tu límite total es parte de administrar un puntaje. Distintas compañías usan distintas fórmulas de puntaje, así que no existe una regla única que aplique en todas partes. Este sitio no fija un porcentaje objetivo.
Una tarjeta o varias
Con una sola tarjeta, divide el saldo de esa tarjeta entre su límite. Con varias, puedes sumar los saldos y sumar los límites, y luego dividir. Cómo trata un puntaje determinado cada tarjeta y los totales varía, así que toma el resultado como una instantánea de tus propias cifras, no como una predicción.
Cuando el saldo supera el límite
Un saldo puede ser mayor que el límite, por ejemplo después de cargos o intereses. Entonces la proporción es superior al 100 %. La calculadora lo permite y muestra el resultado tal cual.
Cerrar una tarjeta cambia la cuenta
El CFPB señala que cerrar una tarjeta existente puede aumentar tu índice de utilización y bajar tu puntaje, así que piensa en el efecto sobre tu crédito total disponible antes de cerrar una.
Ejemplo hipotético
Una tarjeta tiene un límite de $1,000 y un saldo de $300: 300 ÷ 1,000 × 100 = 30 %. Con dos tarjetas, una con saldo de $200 y límite de $1,000 y otra con saldo de $400 y límite de $1,000, la cifra combinada es $600 ÷ $2,000 = 30 %.
Estos números son inventados. Usar la misma cuenta con tus propias cifras muestra tu proporción actual y nada más.
Lista rápida
- Usa tu saldo actual y tu límite de crédito según tu estado de cuenta o tu cuenta en línea.
- Verifica que el límite sea mayor que cero.
- Decide si quieres ver una tarjeta o un total combinado.
- Considera el efecto sobre tu límite total antes de cerrar una tarjeta.
- Recuerda: es aritmética, no un pronóstico de puntaje.
Fuentes
- CFPB: Understand your credit score (se abre en una pestaña nueva)
- CFPB: Does it hurt my credit to close a credit card? (se abre en una pestaña nueva)
Fuentes revisadas el 13 de octubre de 2026. Los títulos de las fuentes se muestran en inglés, el idioma de las páginas oficiales.