La mayoría de las tarjetas de crédito para pequeños negocios se emiten a nombre del negocio, pero aun así requieren una garantía personal del dueño del negocio, lo que significa que tú eres personalmente responsable de la deuda si el negocio no puede pagarla. Esto aplica incluso a tarjetas con recompensas atractivas o periodos introductorios largos, así que vale la pena leer con cuidado los términos del emisor antes de solicitar. Si todavía estás definiendo cómo financiar tu negocio de forma más amplia, la guía de la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. (SBA) sobre cómo financiar tu negocio es un buen punto de partida independiente.
A continuación, cada tarjeta incluye su cuota anual, APR de compra, estructura de recompensas y oferta de bienvenida (si aplica) tal como las publica el emisor. Nada de esto es una clasificación, una solicitud ni una promesa de aprobación; solo el emisor puede confirmar si calificas.
Cómo se eligieron estas tarjetas
- Los términos de cada tarjeta están publicados públicamente en el sitio web del propio emisor.
- La lista incluye varios emisores distintos en lugar de favorecer a una sola empresa.
- Solo se incluyen tarjetas con una cuota anual y un APR de compra claramente divulgados.
- Se incluye una mezcla de recompensas de tasa fija y por categorías para distintos patrones de gasto.
- El orden a continuación no es una clasificación; está organizado para mostrar una variedad de estructuras.
1. Ink Business Preferred® Credit Card: categorías de bono para mayor gasto empresarial
Puede servir a: Dueños de negocios con gasto regular en envíos, publicidad, teléfono/internet o viajes.
Esta tarjeta gana 3 puntos por cada $1 en los primeros $150,000 gastados cada año de aniversario, combinando envíos, publicidad, internet/cable/teléfono y viajes, una categoría amplia que cubre a muchos negocios de servicios y comercio. Una vez alcanzado ese límite, esas compras pasan a la tasa base de ganancia por el resto del año.
Chase valora los puntos canjeados por viajes a través de su propio portal un 25% más que su valor nominal, lo que puede aumentar considerablemente el valor del bono de bienvenida de 100,000 puntos tras gastar $8,000 en los primeros tres meses.
La tarjeta tiene una cuota anual de $95 y un APR de compra variable de 17.99%–26.99%, por lo que las categorías de bono y el impulso en canjes de viaje son más valiosos si el saldo se paga en su totalidad cada mes en lugar de mantenerse.
2. Spark Cash Plus: reembolso de dinero fijo con reembolso de cuota anual
Puede servir a: Negocios con crédito excelente y alto gasto anual que buscan reembolso de dinero simple y sin límites.
Spark Cash Plus gana un 2% de reembolso ilimitado en cada compra, sin categorías que rastrear. La tarjeta también reembolsa por completo su cuota anual de $150 si el negocio gasta al menos $150,000 al año, lo que puede hacerla efectivamente gratuita para quienes gastan grandes volúmenes.
Los nuevos solicitantes pueden ganar un bono en efectivo de $2,000 tras gastar $30,000 en los primeros tres meses, un umbral alto que se ajusta mejor a negocios con gastos regulares sustanciales que a operaciones muy pequeñas.
No hay un límite de gasto preestablecido, pero esta tarjeta requiere pagar el saldo en su totalidad cada mes en lugar de mantenerlo, y Capital One indica que normalmente se necesita crédito excelente para calificar.
3. Signify Business Cash® Card: sin cuota anual con periodo introductorio de 0%
Puede servir a: Negocios que buscan reembolso de dinero fijo y una pausa temporal de intereses en compras.
Esta tarjeta de Wells Fargo gana un 2% de reembolso ilimitado en compras del negocio sin cuota anual y sin necesidad de rastrear categorías. También incluye un APR introductorio de 0% en compras durante 12 meses, lo cual puede ayudar si estás financiando un gasto a corto plazo.
Una vez que termina el periodo introductorio, el APR de compra continuo pasa a un rango variable de 16.74%–24.74%, por lo que el valor del periodo introductorio depende de pagar cualquier saldo antes de que expire.
Hay un bono de $500 en reembolso de dinero disponible tras gastar $5,000 en los primeros tres meses, y la tarjeta incluye tarjetas para empleados sin costo adicional, lo cual puede ayudar si tu equipo comparte tareas de compra.
4. Ink Business Unlimited® Credit Card: sin cuota anual, 1.5% fijo de reembolso
Puede servir a: Negocios que buscan una tarjeta de tasa fija sin cuota anual y sin rastrear categorías.
La Ink Business Unlimited gana un 1.5% de reembolso ilimitado en cada compra sin cuota anual, combinado con un APR introductorio de 0% por 12 meses desde la apertura de la cuenta en compras.
Hay una oferta de bienvenida de $750 en reembolso de dinero disponible tras gastar $6,000 en los primeros tres meses, y la tarjeta incluye tarjetas para empleados sin costo adicional.
Una vez que termina el periodo introductorio, el APR de compra se ubica en un rango variable de 16.99%–24.99%, y se aplican cargos por transacciones en el extranjero, algo a tener en cuenta para negocios que compran internacionalmente.
Comparar el costo total, no solo las recompensas
Las tasas de recompensas y los bonos de bienvenida son fáciles de notar, pero el costo total de una tarjeta de negocio proviene de la combinación de la cuota anual, el APR de compra y qué tan bien coincide tu gasto con las categorías de bono. Una tarjeta con una cuota anual más alta puede seguir siendo la opción más económica si tu patrón de gasto te permite cubrir esa cuota con recompensas, mientras que una tarjeta de tasa fija y sin cuota puede ser más adecuada para un negocio con gastos más impredecibles.
Debido a que la mayoría de las tarjetas para pequeños negocios requieren una garantía personal, mantener un saldo afecta más que solo al negocio: también está ligado a tu crédito y finanzas personales. Pagar el saldo del estado de cuenta en su totalidad cada mes es la forma más confiable de evitar que los cargos por intereses reduzcan las recompensas obtenidas.
Antes de solicitar, vale la pena leer completa la página del propio emisor, ya que los términos, cuotas y ofertas pueden cambiar, y solo el emisor puede confirmar para qué calificarías realmente.