Las tarjetas para personas sin historial crediticio generalmente se dividen en algunas categorías: tarjetas estudiantiles de bancos importantes, tarjetas aseguradas que requieren un depósito reembolsable, y tarjetas más nuevas que usan datos alternativos, como el flujo de efectivo bancario o los depósitos directos, en lugar de un puntaje de crédito. Cada enfoque tiene diferentes ventajas y desventajas en cuanto a tarifa anual, APR y cómo funcionan las recompensas.
Este artículo es solo para fines educativos generales. No es asesoría financiera y no garantiza la aprobación de ninguna tarjeta. Siempre confirma los términos actuales en la página oficial del emisor antes de solicitar, ya que las tasas y ofertas pueden cambiar.
Cómo se seleccionaron estas tarjetas
- Cada tarjeta está disponible públicamente y se promociona para estudiantes o personas que están construyendo crédito desde cero
- La lista abarca diferentes tipos de emisores: bancos grandes, cooperativas de crédito y asociaciones fintech/bancarias
- Solo se incluyeron tarjetas con tarifa anual, APR de compras y página oficial de origen publicadas claramente
- Las tarjetas cubren diferentes vías de aprobación, incluyendo depósitos asegurados, sin verificación de crédito y suscripción basada en flujo de efectivo
- El orden a continuación no es una clasificación: es simplemente el orden en que se presentan las tarjetas
1. Discover it® Student Cash Back: categorías rotativas para estudiantes
Puede servir a: Estudiantes a quienes no les importa activar categorías cada trimestre para ganar una tasa más alta de reembolso.
Esta tarjeta está dirigida específicamente a estudiantes y no requiere un puntaje de crédito existente para solicitarla. Gana 5% de reembolso en compras cotidianas en distintos lugares cada trimestre, hasta el máximo trimestral, una vez que activas la categoría, con 1% en todo lo demás.
La característica destacada es el Unlimited Cashback Match de Discover al final del primer año, que efectivamente duplica todo el reembolso ganado durante ese período. No tiene tarifa anual, y el APR de compras es 17.74% - 26.74% Variable, por lo que mantener un saldo sigue costando más que pagar en su totalidad.
Debido a que las categorías del 5% rotan y requieren activación, esta tarjeta recompensa a quienes están dispuestos a seguir los detalles trimestrales. Los solicitantes también deben confirmar su estatus de estudiante vigente al aplicar.
2. Discover it® Student Chrome: reembolso constante en gasolina y restaurantes
Puede servir a: Estudiantes que gastan regularmente en gasolina y restaurantes y prefieren una estructura de categorías más simple.
La tarjeta Student Chrome simplifica las recompensas en comparación con la versión de categorías rotativas: gana 2% de reembolso en gasolineras y restaurantes, hasta $1,000 en compras combinadas por trimestre, más 1% en todo lo demás.
Al igual que su tarjeta hermana, no tiene tarifa anual, el mismo APR de compras de 17.74% - 26.74% Variable, y la misma oferta Unlimited Cashback Match al final del primer año, que iguala todo el reembolso ganado en ese período.
El límite trimestral de $1,000 en las categorías del 2% significa que quienes gastan mucho en esas categorías eventualmente ganarán a la tasa base del 1%, por lo que vale la pena llevar el control del gasto si la gasolina y los restaurantes son una parte importante de tu presupuesto.
3. Discover it® Secured Cash Back: una opción respaldada por depósito fuera del estatus de estudiante
Puede servir a: Personas construyendo o reconstruyendo crédito que no están en la escuela pero quieren una tarjeta asegurada de Discover.
A diferencia de las dos tarjetas estudiantiles anteriores, esta no requiere estatus de estudiante; en su lugar, usa un depósito de seguridad reembolsable desde $49 para establecer la línea de crédito, lo que la convierte en una opción para cualquiera sin historial crediticio.
Gana el mismo 2% de reembolso en gasolineras y restaurantes (hasta $1,000 combinados por trimestre) y 1% en lo demás, además del mismo Cashback Match del primer año. El APR de compras es más alto, 27.74% Variable, lo que refleja la categoría de tarjetas aseguradas en general.
Discover indica que revisa automáticamente las cuentas para una transición a una tarjeta sin garantía con el tiempo, lo cual es una característica clave de las tarjetas aseguradas: a menudo son un escalón, no un producto permanente.
4. Savor Rewards for Students: enfoque en restaurantes y entretenimiento
Puede servir a: Estudiantes con crédito regular que gastan regularmente en restaurantes, entretenimiento y supermercados.
Esta tarjeta de Capital One está dirigida a estudiantes que ya tienen algo de historial crediticio, ya que figura como que requiere crédito regular (fair credit) en lugar de ninguno. Gana 3% de reembolso en supermercados, restaurantes y entretenimiento, con 1% en todo lo demás.
Hay un bono en efectivo único de $50 después de gastar $100 en compras dentro de los primeros 3 meses, y no tiene tarifa anual. El APR de compras es 29.99% Variable, que está entre los más altos de esta lista.
Un detalle importante: la categoría del 3% en supermercados excluye tiendas de descuento como Walmart y Target, así que quienes compran víveres principalmente en esas tiendas no ganarán la tasa bonificada ahí.
5. Quicksilver Rewards for Students: una opción de tasa fija
Puede servir a: Estudiantes con crédito regular que prefieren una tasa simple de reembolso en lugar de rastrear categorías.
Quicksilver Rewards for Students cambia las categorías con bono por simplicidad: gana una tasa fija de 1.5% de reembolso en cada compra, sin categorías que rastrear ni activar.
Al igual que Savor for Students, requiere crédito regular, no tiene tarifa anual, e incluye el mismo bono en efectivo de $50 después de gastar $100 en los primeros 3 meses. El APR de compras también es 29.99% Variable.
Para alguien que quiere recompensas predecibles sin administrar categorías rotativas o con bono, la tasa fija puede ser más fácil de usar en el día a día, aunque no superará a las tarjetas con categorías en rubros como restaurantes o supermercados.
6. Chase Freedom Rise®: diseñada para clientes nuevos en el crédito
Puede servir a: Personas sin historial crediticio alguno, especialmente quienes ya son clientes de Chase.
Chase Freedom Rise® está posicionada para solicitantes sin historial crediticio, no solo estudiantes. Gana una tasa fija de 1.5% de reembolso en todas las compras y no tiene tarifa anual, con un APR de compras de 26.74% Variable.
Hay un crédito en el estado de cuenta de $25 por inscribirse en pagos automáticos dentro de los primeros tres meses, una característica que anima a los nuevos titulares a desarrollar el hábito de pagar a tiempo desde el inicio. Chase también revisa las cuentas para un aumento de línea de crédito después de 6 meses.
Según el emisor, tener una cuenta de cheques de Chase con $250 o más puede mejorar las probabilidades de aprobación, y la tarjeta está limitada a personas nuevas en el crédito, por lo que no está pensada para quienes ya tienen un historial crediticio.
7. Petal® 2 "Cash Back, No Fees" Visa®: aprobación basada en flujo de efectivo
Puede servir a: Personas sin historial crediticio que quieren evitar tarifas por completo mientras construyen un historial de pagos.
Petal 2 es emitida por WebBank y usa datos de flujo de efectivo, no solo un puntaje de crédito, como parte de su proceso de aprobación, lo que la convierte en una opción para personas sin historial crediticio. Gana 1% de reembolso en compras elegibles, que puede subir hasta 1.5% después de 12 pagos puntuales.
La tarjeta no tiene tarifa anual, y, de manera importante, no tiene ninguna tarifa de ningún tipo —incluyendo pagos atrasados o transacciones en el extranjero—, algo inusual en tarjetas dirigidas a este grupo. El rango de APR de compras es 27.99% - 31.49% Variable.
No hay bono de bienvenida aquí, así que el atractivo es principalmente la estructura de tarifas y el incentivo incorporado para ganar una mejor tasa de reembolso con el tiempo mediante pagos puntuales.
8. Petal® 1 "No Annual Fee" Visa®: reembolso específico por comercio
Puede servir a: Personas construyendo crédito que quieren potencial de un límite más alto y no les importan recompensas específicas por comercio.
También emitida por WebBank, Petal 1 se promociona para quienes no tienen historial crediticio o aún están construyendo crédito. Las recompensas llegan como 2% a 10% de reembolso en comercios seleccionados, en lugar de una tasa fija o por categoría en todo el gasto.
La tarjeta no tiene tarifa anual, pero su rango de APR de compras de 29.49% - 34.49% Variable es el más alto entre las tarjetas de esta lista, por lo que evitar mantener saldos importa aún más aquí.
El emisor señala que la tarjeta ofrece el potencial de un límite de crédito más alto como parte de la construcción de crédito, pero los solicitantes deben sopesar eso frente al alcance limitado de dónde aplica el reembolso con bono.
9. Chime Credit Builder Visa® Credit Card: una opción sin verificación de crédito ni intereses
Puede servir a: Personas que ya usan la banca de Chime y quieren construir historial de pagos sin cargos por intereses.
Esta tarjeta funciona de manera distinta a las demás: no hay verificación de crédito para solicitarla, y el APR de compras es 0%, porque el gasto se financia con dinero que transfieres desde tu cuenta de cheques de Chime, en lugar de una línea de crédito tradicional.
No tiene tarifa anual ni programa de recompensas (el JSON indica 'None' en recompensas), y Chime indica que reporta la actividad de pago a las tres agencias de crédito, que es el mecanismo principal de construcción de crédito aquí.
El acceso requiere una cuenta de cheques de Chime y un depósito directo calificado de $200 o más, por lo que está realmente diseñada para clientes existentes o nuevos de la banca Chime, en lugar de una solicitud de tarjeta independiente.
10. nRewards® Secured Credit Card: una opción de cooperativa de crédito con recompensas
Puede servir a: Miembros de Navy Federal que están construyendo o reconstruyendo crédito y quieren recompensas en una tarjeta asegurada.
Esta tarjeta asegurada de Navy Federal Credit Union requiere membresía, pero ofrece una característica que no todas las tarjetas aseguradas incluyen: gana 1 punto por cada $1 gastado incluso mientras está asegurada, sin tarifa anual y con un APR de compras de 18.00% Variable.
El depósito de seguridad mínimo es de $200, y Navy Federal indica que la tarjeta puede pasar a ser sin garantía en tan solo 6 meses con uso responsable, un plazo relativamente rápido comparado con otras tarjetas aseguradas.
Debido a que se requiere membresía, esta opción se ajusta principalmente a personas ya conectadas con Navy Federal (como miembros militares, veteranos o sus familias) en lugar del público en general.
Comparar tus opciones antes de solicitar
Sin historial crediticio, la mejor tarjeta a menudo depende de las ventajas y desventajas, más que de una ganadora clara: una tarjeta asegurada cambia un depósito reembolsable por mayores probabilidades de aprobación, mientras que una tarjeta basada en flujo de efectivo como Petal evita el depósito pero puede tener un APR más alto. Comparar el costo total potencial —tarifa anual más los intereses que pagarías si mantuvieras un saldo— es más útil que enfocarse en una sola característica.
En todas las opciones aquí presentadas, pagar el saldo de tu estado de cuenta en su totalidad cada mes evita por completo los cargos por intereses, lo cual importa más que cualquier tasa de recompensas cuando apenas estás comenzando a construir un historial crediticio. Los pagos a tiempo también suelen ser el factor individual más importante para construir un puntaje de crédito con el tiempo.
Antes de solicitar, visita la página oficial del emisor enlazada para cada tarjeta para confirmar las tasas, tarifas y ofertas actuales, ya que pueden cambiar después de la verificación de este artículo. Los recursos independientes a continuación también pueden ayudarte a entender cómo funcionan los puntajes de crédito y las tarjetas de crédito en general.